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홍콩 통화청, 무역금융 디지털화 위한 ‘카고X’ 파일럿 프로그램 출범…화물·무역 데이터 기반 신용평가 고도화 추진

작성자 ec21rnc
등록일 2026.05.15

◆ 핵심 요약

•홍콩 통화청(HKMA)은 지난 5월 화물·무역 데이터와 상업 데이터 인터체인지 인프라를 기반으로 무역금융 디지털화를 추진하는 ‘카고X(CargoX) 파일럿 프로그램’을 출범시킴

•동 프로그램에는 21개 주요 은행이 참여하며, 2026~2027년 동안 시범 거래를 통해 화물·무역 데이터 활용 방안을 검증하고 중소기업의 무역금융 접근성 확대를 도모함

◆ 이슈 개요

•홍콩 통화청은 수입·수출 중소기업의 무역금융 접근 장애 해소와 데이터 기반 디지털 무역 허브로서의 경쟁력 강화라는 중장기 정책 흐름에 따라, 2025년 4월 무역금융 디지털화를 위한 다년 이니셔티브 '프로젝트 카고X'에 본격 착수함

•은행·화물 데이터 제공기관·신용평가기관·수출신용보험사·정부기관·국제기구 등 다양한 분야 전문가 24명으로 구성된 카고X 전문가 패널을 운영하여 정책 권고를 마련함

•2026년 1월 '프로젝트 카고X 권고 보고서'를 통해 데이터, 인프라, 연결성을 중심으로 하는 20대 권고안을 발표하였음

•동 권고안의 실행 단계로서 시범 거래(pilot transactions)*를 통해 반복 검증을 수행하는 '카고X(CargoX) 파일럿 프로그램'을 2026년 5월 정식 시행함

* 시범 거래(pilot transactions): 권고안의 실효성을 본격 도입 전에 검증하기 위해, 실제 참여 기관들이 제한된 범위에서 수행하는 예비적 실증 거래

◆ 주요 내용 상세

참여 은행 및 운영 구조

동 프로그램은 홍콩 통화청이 주관하고 무역금융 취급 비중이 큰 21개 은행이 참여하는 다자간 협력 구조로 운영됨

•참여 은행에는 HSBC·스탠다드차타드(홍콩)·중국은행(홍콩)·항생은행·DBS(홍콩)·OCBC(홍콩) 등 대형 상업은행과 함께, 후전은행(Fusion Bank)·리비뱅크(Livi Bank)·핑안디지털뱅크 등 가상은행도 포함됨

•참여 은행은 각각 부서간 전담 협의체(cross-functional taskforce)를 자체 구성하여 파일럿 프로젝트의 기획 및 실행을 지원하고 있음

•홍콩 통화청 부총재 하워드 리(Howard Lee)는 본 프로그램이 카고X 권고안을 실행으로 전환하는 주요 이정표라고 평가하며, 은행·정부기관 등 생태계 이해관계자의 적극적 참여를 높이 평가하였음

4대 중점 추진 영역

파일럿 프로젝트는 권고 보고서의 20대 권고안 실행을 위해 2026~2027년 동안 4대 중점 영역에 집중하여 진행됨

•핵심 화물·무역 데이터 플랫폼과의 연계: CDI*를 운수물류국의 항만 커뮤니티 시스템·상무경제발전국의 무역 단일창구·홍콩공항관리국의 HKIA 화물 데이터 플랫폼과 연결하여, 은행이 실시간 화물 추적·무역신고 기록·항공 화물 정보를 토대로 거래 진위 검증 및 신용평가를 수행할 수 있도록 함

* CDI(Commercial Data Interchange): 홍콩 통화청이 구축한 차세대 금융 데이터 인프라로, 기업이 보유한 상업 데이터를 안전하게 은행과 공유할 수 있도록 지원하는 플랫폼

•다차원 신용평가 체계 구축: CDI의 동의 메커니즘을 통해 은행 간 중소기업 현금 흐름 데이터를 안전하게 공유하고, 무역 흐름 데이터와 결합하여 포괄적 신용 분석 기반을 마련함

•디지털 기업 식별자(CorpID*) 도입: 홍콩 디지털정책실(Digital Policy Office)이 2026년 하반기에 출시할 예정인 CorpID를 CDI 환경에서 기업 신원 검증 및 디지털 서명에 활용하여 기업 위임·승인 절차를 간소화하고 운영 효율성을 제고함

* CorpID(Digital Corporate Identity): 기업이 디지털 환경에서 신원을 검증받고 거래 상대방 및 금융기관과 데이터를 안전하게 공유할 수 있도록 하는 디지털 기업 식별 체계

•주요 무역 회랑 연결성 강화: 중국 본토 데이터 제공기관과의 협력 사업을 통해 홍콩 중소기업의 본토향 수출 거래 자금조달을 지원하며, 별도 사업으로 ASEAN 무역신고 데이터 접근 방안을 모색함

◆ 향후 전망 및 글로벌 동향

단계적 정책 실행 일정

•4대 중점 영역에 대한 시범 프로젝트는 2026~2027년 동안 순차적으로 진행될 예정임.

•시범 거래는 반복 검증 절차를 거치며, 그 결과는 화물·무역 데이터 활용 모델의 실효성을 단계적으로 확인하는 데 활용됨

•홍콩 통화청은 본 프로그램을 통해 카고X 권고안의 실행을 가속화하고 실물 경제에 대한 금융 지원 역량을 강화한다는 방침임

국경간·국제기구 협력 기반

•카고X 권고 보고서의 연결성 측면에서는 중국 본토 및 ASEAN을 포함한 타 관할권과의 데이터 연결성 강화를 우선순위로 설정하고 있음

•인프라 측면에서는 홍콩 내부와 해외 무역 파트너국 모두를 대상으로 페이퍼리스 무역(paperless trade)을 가능하게 하는 디지털 무역 인프라 개발이 추진되고 있음

※ 본 보고서의 내용은 해외금융협력협의회의 공식 입장이나 견해를 대변하지 않습니다.

첨부파일

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